Nuestra Operación

GRI 2-2 y 2-6

División
Seguros







Por medio de General de Seguros ofrecemos coberturas en los ramos de vida, accidentes personales, responsabilidad civil, incendio, terremoto y otros riesgos catastróficos, agrícola y de animales, marítimo y transportes, automóviles y diversos. Para esto, General de Seguros cuenta con una extensa red de 2,550 agentes de seguros que realizan las ventas, los cuales son personas independientes cuya remuneración (comisiones, premios e incentivos) se encuentra en función del cumplimiento de sus objetivos de venta. Además, parte del proceso de ventas se realiza a través de corredores.

Adicionalmente, por medio de General de Salud, subsidiaria de General de Seguros, brindamos coberturas de gastos médicos y de salud, las cuales son complementadas por el CCSS (Centro de Contacto de Servicios de Salud) al proporcionar orientación médica vía telefónica a los asegurados, generando ahorros directos en los servicios de salud, mayor eficiencia operativa en los servicios de salud y, alta satisfacción y confianza del usuario en el servicio.

MARCAS DE GENERAL DE SEGUROS



Durante 2022, en virtud de su aniversario número 50 y su proceso de transformación, General de Seguros evolucionó de una postura de “detectar y reparar” a una de “predecir y prevenir”, con el objetivo de ser un compañero cercano de los clientes desde ahora en el proceso de reducción de riesgos.

- El concepto de marca de General de Seguros evoluciona a AHORA ES TODO y con ello surge una nueva imagen -











División
Reaseguros







Reaseguradora Patria es una institución de seguros autorizada por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas para realizar diferentes actividades de reaseguro y reafianzamiento, mismas que negocia, directamente o a través de intermediarios de Reaseguro, con las instituciones de seguros y reaseguros nacionales y extranjeras.





MARCAS DE
REASEGURADORA PATRIA



Otros
Servicios






En paralelo a la administración de riesgos (principal enfoque de Peña Verde, S.A.B.), la Compañía también lleva a cabo la adquisición de acciones o partes sociales de todo tipo de sociedades (nacionales o extranjeras), así como la prestación de toda clase de servicios, en nombre propio o de terceros, incluyendo servicios administrativos, contables, de asesoría, comerciales, financieros y operacionales.




Nuestros
Clientes






Tomando como referencia la emisión total de primas, ninguno de los clientes de General de Seguros y Reaseguradora Patria representa más del 5%, debido a la alta dispersión en la venta de productos que existe en el sector asegurador y a las políticas de diversificación que tiene Grupo Peña Verde en el ámbito reasegurador.



Presencia
Geográfica






Al cierre de 2022, la presencia internacional de Grupo Peña Verde incluye a México, Chile, Reino Unido y Estados Unidos.

Gestión
de Riesgos






Grupo Peña Verde cuenta con un Sistema de Administración Integral de Riesgos dentro de su Gobierno Corporativo, cuyo objetivo es conservar el dinamismo que exige la identificación proactiva de riesgos emergentes que pudieran afectar la operación, dada su participación en los negocios de Seguros y Reaseguros. Este sistema contempla los objetivos, políticas y procedimientos para la administración integral de riesgos en consistencia con los planes de negocios de Grupo Peña Verde, así como los procesos y procedimientos necesarios para vigilar, administrar, medir, controlar, mitigar e informar de manera continua los riesgos externos e internos a que, de manera individual y agregada, pueda estar expuesto el Grupo.

Para llevar a cabo esta importante labor, los Comités de Riesgos de cada una de las Compañías del Grupo sesionan de manera mensual para informar sobre el estado de los riesgos a la Dirección General y al Consejo de Administración, quienes definirán las rutas de acción que se deberán tomar al respecto. Además, resulta indispensable mantener una óptima comunicación con:

  1. Títulares de los riesgos (suscripción, inversiones, operaciones, etc.);
  2. Las Áreas encargadas de la detección, mitigación o prevención de eventos (administración, reaseguro, sistemas, etc.); y
  3. Las Autoridades (regulatorias, académicas o expertas) que puedan introducir nuevos tratamientos para los riesgos existentes o incluso descubrir nuevos riesgos.

Hemos identificado los diversos riesgos a los que el Grupo como un todo y sus subsidiarias se encuentran expuestos; sin embargo, se considera que es muy poco probable que todo ocurra de manera simultánea (dada la correlación existente entre ellos). Debido a esto, Grupo Peña Verde cataloga dichos riesgos con base en su posible impacto, tal como se puede observar a continuación:









Asimismo, con el objetivo de mantener una gestión de riesgos sólida, el Consejo de Administración de cada Compañía ha definido un límite de exposición para los siguientes riesgos:

Es de suma importancia señalar que existen riesgos emergentes con un alto nivel de incertidumbre que podrían generar pérdidas que no se pueden cuantificar con precisión; por lo que, podrían poner en riesgo la solvencia de la Compañía y/o el cumplimiento de su plan de negocios en caso de materializarse. Es por esto que Grupo Peña Verde implementa todas las medidas necesarias para aminorar, en la medida de lo posible, cualquier afectación potencial.

En este sentido, siendo conscientes de los riesgos emergentes, como lo es el cambio climático, la Compañía ha trabajado fuertemente en la adopción de las mejores prácticas ambientales y sociales, para convertirse en un referente en las áreas de

Derechos Humanos, Estándares Laborales, Medio Ambiente y Lucha contra la Corrupción; es por ello por lo que, desde octubre de 2020, el Grupo forma parte de la principal iniciativa de sostenibilidad corporativa a nivel global: el Mundial de las Naciones Unidas.

Asimismo, durante 2022 Grupo Peña implementó una nueva metodología de medición y cuantificación de sus riesgos operativos apegándose a una taxonomía de riesgos estándar que cumple con una gestión de riesgos basada en la ISO 31000; con esto la Compañía espera robustecer la visibilidad y seguimiento de indicadores que ayuden a mitigar y gestionar los riesgos operativos de las instituciones que conforman al Grupo.


Control
Interno






Durante 2022, derivado de la transformación que está viviendo Grupo Peña Verde, se buscaron nuevas formas de obtener ventajas competitivas y de eficientizar los procesos. Además, en atención a la petición del Comité de Auditoría de robustecer el área de Control Interno, coadyuvando en el fortalecimiento del Gobierno Corporativo y del Sistema de Control Interno, se creó la Dirección de Control Interno Corporativo para:

  • Mejorar los procesos de la Compañía a través del establecimiento de controles y alineación con los riesgos del negocio; y,
  • Establecer mecanismos de monitoreo formales para la resolución de desviaciones al funcionamiento del Sistema de Control Interno, así como la homologación de metodologías COSO&COBIT5 a nivel Grupo.

Adicionalmente, en el transcurso del 2022, se continuaron orientando importantes esfuerzos al fortalecimiento del control interno de todas las compañías que integran el Grupo, mediante el rediseño de procesos y la emisión de políticas y procedimientos corporativos, destacando que para el 2022 se realizó un esfuerzo de actualización de alrededor de 600 documentos, entre políticas y procedimientos, con el objetivo de promover la mejora continua en la eficiencia de procesos y su correspondiente levantamiento de riesgos y controles.



GENERAL DE SEGUROS



En el caso particular de General de Seguros, los procesos centrales en los que se continuó avanzando durante 2022, con el fin de robustecer el control interno, son:

  • Evaluación del Control Interno de los procesos de los Intermediarios de Canales Alternos, Siniestros, Cobranza, Descuento por Nómina, Bonos y Comisiones. Las revisiones se llevaron a cabo con base al marco de control COSO & COBIT 5, adicional a la revisión de cumplimiento con base a las disposiciones establecidas en la LISF, LFPDPPP, CUSF, entre otros.
  • Autoevaluación de Controles a los procesos de la Dirección Comercial – Canal Tradicional, Finanzas y de la Función Actuarial. La Autoevaluación de Controles es una herramienta que ha sido adoptada como el medio para evaluar y determinar la vigencia y efectividad de los controles internos previamente identificados. Adicionalmente, se realizó la evaluación COSO, la cual es una Comisión voluntaria constituida por representantes de 5 organizaciones para proporcionar liderazgo intelectual en temas de riesgo, control interno y fraude.
  • Seguimiento al avance en la implementación de los Planes de Remediación, como resultado de la evaluación al Control Interno a los procesos de Dirección de Estrategia de Negocio, la Dirección de Canales Alternos, la Subdirección de Call Center, la Subdirección de Operaciones – Mesa de Control, el área de Transformación y Estadística & la revisión de Sucursales (Mérida, Hermosillo y Monterrey), la Subdirección de Call Center, Intermediarios de Canales Alternos, Siniestros, Cobranza y Descuento por Nómina.
  • Diseño e implementación de un plan de trabajo para la realización de recorridos en los procesos transversales proporcionados por Grupo Peña Verde y que son brindados a General de Seguros para el ejercicio 2023, llevando a cabo la identificación de riesgos y controles.
  • Participamos en las principales iniciativas de la Compañía durante 2022, con el objetivo de llevar a cabo la identificación de controles y validar el cumplimiento normativo de las mismas, como la implementación del nuevo sistema Core.

REASEGURADORA PATRIA


En el caso particular de Reaseguradora Patria, los procesos centrales en los que se continuó avanzando durante 2022, con el fin de robustecer el control interno, son:

  • Evaluación del Control Interno a los procesos de Administración Técnica, Comisiones y Finanzas (Cierre Contable, Generación de Estados Financieros, Cuentas por Pagar, Cobranza, Conciliaciones y el ABC de proveedores). Las revisiones se llevaron a cabo con base al marco de control COSO & COBIT 5, adicional a la revisión de cumplimiento con base a las disposiciones establecidas en la LISF, LFPDPPP, CUSF, etc.
  • Seguimiento al avance en la implementación de los Planes de Remediación, como resultado de la evaluación al Control Interno a los procesos de Siniestros, Administración Técnica y Comisiones.

Por lo que se refiere al seguimiento de la implementación de medidas preventivas y correctivas derivadas de las observaciones de la CNSF y los resultados de auditoría interna y externa, así como de la evaluación del propio sistema de control interno, Grupo Peña Verde ha llevado a cabo las recomendaciones realizadas.





Modelo y Estrategia
de Negocio









MODELO DE NEGOCIOS


Nuestro modelo de negocios puede visualizarse desde dos ópticas distintas que se complementan entre sí, tal como se muestra a continuación:

Perspectiva Holística

Consiste en analizar al Grupo como una sola empresa, misma que se encuentra verticalmente integrada y dedicada a la administración integral de riesgos, teniendo como eje estratégico la sostenibilidad.


Portafolio de Inversiones

Desde esta óptica, Grupo Peña Verde se percibe como un portafolio de inversiones cuyo capital es dirigido a los negocios más rentables, por medio de la supervisión de una óptima relación “riesgo-retorno” en la administración de riesgos (División de Seguros o Reaseguros), comparada con el rendimiento de inversión o en activos complementarios que se encuentran alineados al gobierno corporativo aplicable y que incentiven la generación de economías de escala. En esta visión, la captación del float es el factor clave de las operaciones de las Divisiones de Seguros y Reaseguros.


EVALUACION ANUAL DE
CONSECUCION DE LA ESTRATEGIA


Con el objetivo de evaluar el impacto en la gestión de nuestra estrategia a nivel ejecutivo, formulamos el indicador de Consecución de la Estrategia, el cual mide de forma cuantitativa los dos principales elementos que conforman su seguimiento:


Calificación del
portafolio de iniciativas:

Por medio de una cédula de diagnóstico, los proyectos emprendidos por el Grupo se califican con una escala del 1 al 5, donde se considera el avance, presupuesto, gestión de cambios y riesgos. La calificación final corresponde al promedio de todas las iniciativas ejecutadas durante el periodo.

Cumplimiento de
objetivos estratégicos:

Corresponde a la valoración del cumplimiento de los indicadores clave presentes en los objetivos estratégicos en una escala del 0% a 150%, considerando cinco rangos de desempeño:

La calificación de los objetivos estratégicos se calcula por medio del promedio del cumplimiento obtenido de los indicadores clave evaluados.

Finalmente, el indicador de Consecución de la Estrategia se obtiene mediante un promedio ponderado compuesto por las calificaciones registradas en los elementos mencionados con anterioridad. La escala de evaluación va de 0% a 100%, donde “0%” corresponde al nivel mínimo de cumplimiento y el “100%” representa el valor máximo de cumplimiento.



RESULTADO DE LA
EVALUACIÓN 2022





En comparación con los resultados obtenidos durante 2021, podemos destacar un mejor manejo del portafolio del grupo y con esto, una mejor calificación de este.

OBJETIVOS ESPECÍFICOS DIVISIÓN
SEGUROS 2027



PLAN ESTRATEGICO DIVISION
REASEGUROS HACIA 2027



        Lineamientos
         estratégicos a 2027

Buscamos gestionar el crecimiento de manera efectiva, mediante la expansión de la práctica de reaseguros dentro del Grupo. Esto se logrará a través de una diversificación geográfica y la incorporación de nuevas líneas de especialidad. Al mismo tiempo, nos comprometemos a mantenernos fieles a las reglas y valores de suscripción, mientras desarrollamos herramientas analíticas y de gestión de riesgos más eficientes.





Palancas estratégicas

  1. Crecimiento de ingresos con rentabilidad
  2. Crear una compañía resiliente
  3. Garantizar un servicio de calidad tanto en la venta como postventa
  4. Control de exposiciones y gobierno corporativo
  5. Retención y atracción de talento