Mensaje a los Accionistas

GRI 2-22

Muy estimados inversionistas:

Nos es grato comentarles los resultados que Grupo Peña Verde registró durante 2022, ya que fuimos capaces de seguir fortaleciendo nuestras operaciones de seguros y reaseguros, así como de llevar la efectividad operativa muy cerca de rangos óptimos y avanzar a paso firme en el desarrollo de los resultados estratégicos.

En este sentido, una vez más, alcanzamos un nuevo máximo histórico en la emisión de primas, al registrar Ps.14,607 millones en el 2022, representando un crecimiento de 22.1% en comparación con los Ps.11,963 millones de 2021. Si bien ambas divisiones (Seguros y Reaseguros) contribuyeron a este desempeño, Reaseguradora Patria se posicionó como el principal catalizador, al registrar su mejor resultado en emisión de primas en un solo año, superando, por primera vez en su historia, la marca de los Ps.11,000 millones.

Lo anterior, estuvo acompañado por un estricto control de gastos, tanto en la división Seguros como en la de Reaseguros, que derivó en una reducción de 4.9% en los gastos operativos netos, los cuales pasaron de Ps.1,026 millones en el 2021 a Ps.976 millones en el 2022. Gracias a esto, el índice de gasto de operación de Reaseguradora Patria se situó en rangos Best-in-Class, contribuyendo a que a nivel Grupo este índice se redujera 189 pbs., de 8.6% en 2021 a 6.7% en 2022.

Lamentablemente los resultados operativos del Grupo fueron menores a los esperados, debido al mayor número de siniestros registrados en la división seguros y al encarecimiento de insumos, como las refacciones de vehículos, material médico y de construcción, como consecuencia de las persistentes presiones inflacionarias.

Lo anterior, aunado a la prácticamente nula contribución de margen financiero, dados los efectos que tuvo la compleja coyuntura macroeconómica y geopolítica que prevaleció a nivel global sobre nuestro portafolio de inversión, propició que la rentabilidad del Grupo se ubicara por debajo de lo esperado para 2022.

En cuanto a nuestros resultados estratégicos, durante 2022 avanzamos a paso firme en nuestro proceso de transformación y en nuestro Plan de Negocio 2022-2027, principalmente en los ejes del crecimiento, la eficiencia, la priorización del cliente y la sustentabilidad. En este respecto, desarrollamos una plataforma de data management en la nube que nos está permitiendo mejorar la precisión de aquellos indicadores que fundamentan nuestra toma de decisiones. En particular en el negocio de Autos hemos podido identificar y monitorear las principales palancas de negocio y su efecto en la cartera completa, con lo cual estamos creando una capacidad que nos ayudará a tener una acción oportuna ante los cambios del mercado.

Además, en nuestro proyecto SAVIA, hemos pasado de la implementación del sistema ERP a la operación. Actualmente el 100% de las transacciones financieras pasan por nuestro ERP logrando un mayor control sobre nuestra operación contable y financiera, la homologación y consolidación de criterios entre las filiales del Grupo, así como el cumplimiento de las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF) y la normatividad contable del sector asegurador. Ahora estamos trabajando en conectar nuestra operación internacional y en perfeccionar funcionalidades adicionales con un foco de mejora continua.

En el caso particular de la división de Seguros, el proyecto CONECTA que consiste en la implementación de un nuevo sistema de administración de pólizas para el Ramo de Daños, Autos y Agro y a través del cual perseguimos la agilidad operacional y la flexibilidad comercial para entregar al mercado productos de manera ágil con un mejor control y trazabilidad de la información de nuestras pólizas y clientes, fue puesto en marcha a mitad del 2022 con un primer producto de Daños por el cual se emitieron 19 pólizas y se atendieron cerca de 300 cotizaciones.

Por otro lado, en el ramo de Salud, a través del lanzamiento de PASS (Plataforma de Atención de Servicios de Salud) buscamos mejorar la experiencia de atención de siniestros de nuestros clientes y proveedores a través de medios digitales de una manera ágil y sencilla, que garantice el valor de nuestros servicios y mejore el posicionamiento de nuestra marca; el lanzamiento fue en noviembre en Mexicali para una cartera de más de 20 mil asegurados; más de 160 médicos capacitados, integración de los 5 laboratorios y 5 farmacias más relevantes de la región y las primeras 3 mil consultas médicas 100% digitales.

Por su parte, en la división de Reaseguros, durante 2022 avanzamos en la instalación de la versión 3 del sistema SIREC, que es el sistema integral de reaseguro y contabilidad de Reaseguradora Patria. A principios de 2023 culminó su primera fase (migración del motor y actualización del servidor de reportes) e inició la segunda (inclusión de transacciones adicionales en materia de cierres contables). Todo esto contribuirá a un mejor control y a una mayor capacidad para gestionar las actividades operativas del negocio.

En resumen, los esfuerzos de transformación tecnológica y de negocio avanzan progresivamente conforme a lo planeado, se siguen robusteciendo las capacidades operativas, al tiempo que se toman economías de escala para soportar el crecimiento agresivo que muestra nuestro plan al 2027. La inversión en este esfuerzo de transformación ronda el 2.15% de los ingresos, de los cuales, una tercera parte se centra en renovar la tecnología obsoleta, y el resto se encuentra en los principales proyectos anteriormente mencionados, incluyendo la inversión en el cambio cultural que acompaña este tipo de implementaciones a lo largo de todas las filiales.

En materia de sustentabilidad, en el ejercicio 2022 publicamos nuestra primera Autoevaluación del Nivel de Madurez en Sustentabilidad, reafirmando con ello nuestro compromiso con la adopción de las mejores prácticas ASG. Asimismo, renovamos nuestra adhesión al Pacto Mundial de la ONU, refrendando el compromiso de todos quienes conformamos Grupo Peña Verde de incorporar en nuestra operación los 10 principios universales, relacionados con los derechos humanos, estándares laborales, medio ambiente y anticorrupción, así como de contribuir a los 17 Objetivos de Desarrollo Sostenible.

Renovamos, como cada año desde 2020, nuestra adhesión como signatarios del Pacto Mundial de Naciones Unidas, contribuyendo a través de nuestro papel en el sector de seguros y reaseguro, así como en el de administrador de activos, para el logro de los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la Agenda 2030.

Como parte de nuestro enfoque de sustentabilidad, en el eje social impactamos positivamente la vida de 100 jóvenes, pertenecientes a las asociaciones dedicadas a protección de la niñez y la juventud, con nuestro programa de voluntariado “Día Peña Verde” a través de una serie de charlas enfocadas al desarrollo de habilidades y del mejoramiento del espacio físico de sus instalaciones. Adicionalmente, en este eje beneficiamos a más de 50 jóvenes emprendedores que recibieron, con ayuda de la Fundación Valores Ambientales AC, un equipo de cómputo donado por el Grupo.

En el eje ambiental, entre otras actividades, enviamos a reciclaje responsable más de 900 ítems de equipo electrónico obsoleto, promoviendo la economía circular como práctica empresarial, logrando ahorros en materiales reciclables tales como aluminio (98 kg), cobre (69 kg), plástico (945 kg), fierro (507 kg) y vidrio (62 kg), sumado a los ahorros de energía y agua que esta práctica conlleva.

En el eje de gobernanza, ratificamos nuestro Código de Ética y Conducta Empresarial, actualizamos la Política de Inversión y el Marco de Gobierno Corporativo, los más relevantes entre otros documentos que forman parte de nuestro marco documental. Adicionalmente, resulta relevante compartir que no tuvimos observación alguna al sistema de gobierno corporativo dentro del ejercicio de auditoría externa de 2022.

Respecto a la posición financiera de Grupo Peña Verde, la agencia calificadora Fitch Ratings afirmó la calificación de Peña Verde y de sus subsidiarias Reaseguradora Patria, General de Seguros y General de Salud. En este sentido, las calificaciones para 2022 fueron de BBB+ para Peña Verde, BBB+ y AAA (mex) para Reaseguradora Patria, y de AA+ (mex) para General de Seguros y General de Salud, todas con perspectiva estable.

Por su parte, A.M. Best, la agencia de calificación crediticia más grande a nivel global especializada en el sector de seguros, tiene asignadas las calificaciones de bbb para Peña Verde, A, a y aaa.MX para Reaseguradora Patria y A-, a- y aaa. MX para General de Seguros y General de Salud.

Finalmente, aunque estamos conscientes de que los factores adversos que repercutieron en la rentabilidad de nuestro portafolio de inversión, y consecuentemente en la del Grupo, continuarán presentes durante gran parte de 2023 (altos niveles de inflación y tasas de interés, bajo crecimiento económico y la incertidumbre generada por el lamentable conflicto bélico entre Rusia y Ucrania), confiamos en que la resiliencia del sector seguros en México, los avances operativos y estratégicos que logramos a lo largo de 2022, así como la reciente constitución de Patria Re (US) Inc. (plataforma de reaseguro que se incorporó en el Estado de Carolina del Sur, en Estados Unidos, a principios de 2023), nos permitirán afrontar eficazmente los desafíos de la actual coyuntura y recuperar la rentabilidad de forma sostenible.

Como siempre, aprovechamos esta valiosa oportunidad para agradecer a nuestros socios de negocio, clientes, proveedores, agentes, intermediarios y reaseguradores, por la confianza que depositan día a día en nosotros, así como a todo nuestro equipo de colaboradores por su compromiso y entrega, ya que su talento y esfuerzo es el principal motor de Grupo Peña Verde, ya que ¡Juntos damos resultados!

Enrique Julio Zorrilla Fullaondo

Presidente del Consejo de Administración de Peña Verde

Manuel S. Escobedo Conover

Director General de Peña Verde